劉先生退休國企高管與老伴同住（雙方均患冠心病、關節炎）夫妻淨資產 900 萬元（含杭州西湖區老房 700 萬元、退休金存款 200 萬元）
核心痛點有三：
一是擔心未來失能後醫療照護質量無保障護工 / 機構存在費用虛高、照料疏忽問題
二是獨女定居美國無法長期回國照料委託親屬監管易產生矛盾
三是老房若出售換護理院資金易被中介 / 親屬截留影響醫療費用持續支付
劉先生將退休金存款 180 萬元注入境內家族信託
由持牌信託公司擔任受託人指定女兒為信託監察人
信託架構設計為：照護費用直付 —— 每月直接向定點護理機構支付 1 萬元基礎照護費
若升級為全失能照護費用提升至 1.8 萬元（需三甲醫院出具失能評估報告）
醫療應急金 —— 若突發重病住院憑主治醫生簽字可單次支取 8-20 萬元醫療費用無需傳統報銷流程
房產保障 —— 老房暫不注入信託若需出售由受託人協助辦理交易手續售房款優先補充信託資產專項用於照護支出
照護監督 —— 女兒每季度通過視頻核查護理記錄受託人每半年審計照護機構費用明細
夫妻雙方均身故後剩餘信託資產及老房出售款捐贈至當地老年醫療慈善基金
通過設立【家族信託】保障晚年照護質量
- 照護質量可控：監察人 + 受託人雙重監督避免照料疏忽或費用濫用
- 醫療應急高效：綠色通道減少報銷延誤保障突發疾病及時救治
- 資產用途鎖定：資金定向用於醫療照護杜絕截留或挪用風險
- 社會價值延續：最終捐贈助力老年醫療事業實現資產意義昇華
