趙女士國企普通職工與丈夫事業單位科員每月工資合計 1.2 萬元
繳納基本社保名下有一套自住房（估值 400 萬元）及存款 80 萬元
兩人預計 60 歲退休測算退休後每月養老金約 8000 元
擔憂僅靠養老金難以覆蓋醫療、旅遊等品質生活需求
希望提前儲備一筆 “養老補充金”確保退休後生活質量不下降
趙女士夫婦計劃分 5 年向信託注入 400 萬元（每年從工資結餘中提取 40 萬元）
自住房不納入信託
信託條款約定：資金主要配置於國債、銀行定期存款等低風險產品（年化收益約 3%）
從趙女士 60 歲、丈夫 62 歲起每月從信託中領取 10000 元補充養老金
兩人均在世時合計 12000 元 / 月
若發生重大疾病可申請一次性支取不超過 20 萬元的醫療補助
一方去世後另一方繼續領取 10000 元 / 月
直至信託資金用完
若資金有剩餘全部作為遺產由獨生女繼承
通過使用【家族信託】為家庭築牢養老防線
- 資產獨立性：養老資金獨立於日常儲蓄
避免被子女借貸或自身衝動消費 鎖定退休用途 - 穩定現金流輸出：按退休年齡和生存狀態設計領取方式
確保與養老金形成互補 覆蓋品質生活需求 - 低風險保值：通過保守型投資組合 保障資金安全
避免因市場波動影響養老計劃
